Een BKR codering kan het verkrijgen van een lening bemoeilijken, maar betekent niet automatisch dat lenen onmogelijk is. In dit artikel bespreken we wat een BKR codering inhoudt, de verschillende soorten coderingen, hoe lang ze zichtbaar blijven, hoe je ze kunt laten verwijderen en welke mogelijkheden er zijn om geld te lenen met een BKR codering.
Wat is een BKR codering?
Een BKR codering is een registratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) die aangeeft dat er een bijzonderheid is met betrekking tot een kredietovereenkomst. Dit kan bijvoorbeeld een betalingsachterstand zijn. Kredietverstrekkers gebruiken deze informatie om te beoordelen of ze een lening aan iemand willen verstrekken.
Soorten BKR coderingen
Er zijn verschillende soorten BKR coderingen, elk met een eigen betekenis:
- A-codering: Achterstandsmelding.
- H-codering: Herstelmelding.
- 1-codering: Afspraak of regeling getroffen.
- 2-codering: Opeisbaarstelling van de vordering.
- 3-codering: Afboeking van een bedrag van €250 of meer.
- 4-codering: Onbereikbaarheid van de kredietnemer.
- 5-codering: Preventieve betaalregeling.
De ernst van de codering bepaalt vaak de mogelijkheden voor het verkrijgen van nieuwe kredieten. Bijvoorbeeld, een A-codering kan het verkrijgen van een lening bemoeilijken, terwijl een 3-codering vaak als zwaarder wordt beschouwd.
Hoe lang blijft een BKR codering zichtbaar?
Een BKR codering blijft doorgaans vijf jaar zichtbaar na de datum van aflossing of beëindiging van het krediet. Dit betekent dat zelfs als je de schuld hebt afbetaald, de codering nog vijf jaar zichtbaar blijft voor kredietverstrekkers. Deze termijn is vastgesteld in het Algemeen Reglement van stichting BKR en haar aangesloten deelnemers.
Hoe kom je van een BKR codering af?
Er zijn verschillende manieren om een BKR codering te laten verwijderen:
1. Wettelijke verjaring
Als een schuld vijf jaar onbetaald is gebleven en er geen juridische stappen zijn ondernomen, kan de schuld juridisch verjaren. In dat geval kan de codering mogelijk worden verwijderd. Het is echter belangrijk om te weten dat de verjaringstermijn kan worden onderbroken als er bijvoorbeeld contact is geweest met de schuldeiser.
2. Juridische procedure
In sommige gevallen is het mogelijk om een negatieve BKR-registratie eerder te laten verwijderen via een juridische procedure. Dit kan bijvoorbeeld als de registratie onterecht is of als er sprake is van bijzondere omstandigheden. De kosten voor een dergelijke procedure variëren, maar een richtprijs ligt tussen de €1.080,- en €1.380,-, afhankelijk van de complexiteit en spoed van de zaak.
Geld lenen met BKR codering
Hoewel een BKR codering het verkrijgen van een lening bemoeilijkt, zijn er nog steeds mogelijkheden:
1. Specialistische kredietverstrekkers
Er zijn kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in het verstrekken van leningen aan mensen met een BKR codering. Deze kredietverstrekkers kijken vaak verder dan alleen de BKR-registratie en beoordelen ook andere aspecten van je financiële situatie.
2. Lening met borgstelling
Een andere mogelijkheid is het afsluiten van een lening met een borgsteller. Als je iemand hebt die bereid is om voor jou te borgen, kan dit de kredietverstrekker meer zekerheid bieden en de kans op het verkrijgen van een lening vergroten.
3. Lening met onderpand
Het aanbieden van onderpand, zoals een auto of een andere waardevolle bezitting, kan ook helpen bij het verkrijgen van een lening. Het onderpand dient als zekerheid voor de kredietverstrekker.
Risico’s van lenen met BKR codering
Het lenen met een BKR codering brengt enkele risico’s met zich mee:
- Hogere rente: Kredietverstrekkers kunnen een hogere rente rekenen vanwege het verhoogde risico.
- Beperkte leenbedragen: De beschikbare leenbedragen kunnen lager zijn dan bij standaardleningen.
- Strengere voorwaarden: Er kunnen strengere voorwaarden worden gesteld, zoals een kortere looptijd of het aanbieden van onderpand.